聚焦NES Financial的EB-5产品：可靠的支取管理解决方案
NES Financial能够在整个EB-5项目的生命周期（从营销、融资一直到资金返还）提供安全的资金管理和文件管理，我们为此感到十分自豪。本周，我们有机会与NES Financial首席法律顾问助理Jill Jones探讨一个经常被忽视的问题——EB-5资金从新商业企业到就业创造企业的转移，以及NES Financial可靠的支取解决方案如何保护发行商和投资人等。
问1：Jill，可以解释一下什么是支取账户以及它适用于EB-5过程中的哪个阶段吗？
答：对于贷款模式的EB-5发行产品，当EB-5资金从监管账户释放后，需要在项目开发过程中以适当的时间和适当的额度贷款给借款人时，支取账户能够为新商业企业提供保存EB-5资金的安全工具。
问2：NES Financial创建支取账户解决方案的原因是什么？
答：我们收集的数据和我们观察到的模式推动着NES Financial的发展。那些挪用EB-5资金的案件暴露了从监管账户释放资金和这些资金在贷款给最终借款人之前如何保存或转移的问题。
在那些EB-5欺诈案件中，EB-5资金被从一个账户转移到另一个账户，用于资助不相关的项目，或者说用于所谓发行商的个人消费。
支取账户旨在保护作为贷款人角色的新商业企业，有助于确保贷款保持平衡。
支取账户同样也保护了投资人。支取协议所提供的控制有助于确保资金不能被挪用或滥用，其机制可以满足投资人退出投资之后返还资金的潜在需求。
问3：支取账户是独立于监管账户的另外一个账户吗？
答：是的。托管账户的目的是接受和保存潜在投资人的资金，直到满足特定的资金释放条件。在这一阶段，资金的所有权从投资人变成了新商业企业。支取账户跟监管账户完全不同。更确切地说，支取账户弥补了监管账户的不足。它是新商业企业单独拥有的操作账户，可以作为抵押品，满足融资其他部分的要求。
问4：这种账户会比其他类型的账户更难设立或创建吗？
答：不会，设立这样的账户并不复杂，事实上，在设立监管账户的过程中，就已经收集了大部分设立支取账户所需要的文件。
相比传统的建筑贷款，EB-5贷款的挑战在于退还被拒投资人资金的可能性需求。由于EB-5资金通常在I-526裁决前就会贷款给借款人，因此，很有可能借款人需要提前支付一部分贷款，或需要保留部分资金。支取账户可以弥补这一缺口，采用传统建筑贷款的结构，建立退款给被拒或退出投资人的机制，利用NES Financial合作银行预先批准的模板提供支取服务。
问5：支取账户不会造成资金转移给借款人的延迟吗？
答：完全不会。支取账户仍然是新商业企业的操作账户。将EB-5资金从其他运营资金中分离出来，使得支付过程更加迅速，因为这样资金只能流向一个预先确定的地方（借款人）。
也就是说，EB-5贷款是建筑贷款，所以应该当做建筑贷款对待。传统的建筑贷款人不太可能在贷款完成的当天发放全额贷款，EB-5贷款也应该是这样。在任何结构合理的EB-5贷款中，部分资金释放给借款人之前都有一些里程碑式的条件需要满足。支取账户不会造成资金发放给借款人的延迟，而是会根据贷款协议和开发计划促成适当的资金支出。
就最佳实践而言，EB-5贷款协议至少应包括以下内容：
与私募备忘录所列条款保持一致。
项目所需的所有部分融资都要到位，并拥有覆盖EB-5融资不足时的资金缺口的计划。
要有证据表明EB-5贷款人将收到尽职调查过程所需的所有可行报告和信息。
返还贷款的条款与移民政策不冲突（即I-829审批前不返还贷款）。
I-526被拒后返还投资人的计划文件（而不只是尽最大的努力）。
问6：我可以自己选择一家银行设立支取账户吗？
答：这也是可以的，但选择NES Financial合作的银行可以让我们更快设立账户并对资金进行适当的管理，因为支取账户是我们合作银行可以提供的一个现成的产品。此外，我们还可以提供账户活动的透明性。如果你希望在其他银行设立支取账户，他们可能无法提供这种级别的服务。
来源：NES Financial 的 blog
原文链接：
https://nesfinancial.com/eb-5-product-spotlight-secure-drawdown-administration/
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